1 금융권 인터넷은행인 카카오뱅크는 시중은행보다 낮은 금리와 높은 한도를 제공한다. 최대 2억4000만원, 최저금리 연 4.32%, 최고 3억원, 최저금리 연 4.06이 적용되는 직장인용 마이너스 통장대출 상품이다. 비상자금대출, 주택담보대출, 개인사업자대출 등 다양한 대출 상품을 운영하고 있는데, 오늘은 어려움에 처한 소상공인과 자영업자들에게 도움이 될 수 있는 카카오뱅크의 개인사업자대출에 대해 알아보도록 하겠습니다.
지난해 말 출시된 카카오뱅크 개인신용대출은 신용불량자 중에서 바쁜 소상공인을 위해 서류 없이 모바일 앱을 통해 신청할 수 있는 대출상품이다. 개인사업자의 금융비용 절감을 위해 사업자에게 필요한 계좌이체, ATM 입출금, 공인인증서 발급 등 각종 수수료를 면제하고, 사업자 적금과 관련된 다양한 기능을 추가하여 거래가 가능하도록 설계하여 편의성을 높였습니다. 고객을 더욱 안전하고 편리하게, 개인대출과 햇살론15 두 가지 대출 상품을 제공합니다. 최대 1억원까지 대출 가능한 대출 상품입니다.
소상공인 및 개인사업자를 위한 카카오뱅크 대출금리 및 신청절차
카카오뱅크 개인사업자 신용대출
1. 개인신용대출(작업장비) : 등록된 개인사업자 및 총계약자는 본인만 신청 가능
2. 햇빛 이론 15 (가정 용품): 고수익 대체상품으로서의 국민행복기금보증부 정책 연간 소득 4,500만원 미만, 회계연도 삼1개월 이상 개인사업자 대상
- 만 19세 이상의 한국인
- 사업자 등록이 마감되지 않은 경우
- 등 신용도를 평가할 수 있는 정보가 없는 자 B. 연체 또는 파산 정보
- 연체된 대출이 있거나 확인된 사실이 없는 자
- 회생, 파산, 면제 등의 신청을 하였거나 사실이 확인되지 아니한 자
- 금융사기 기록이 없는 자
- 햇살론15의 경우 국민행복기금에서 보증을 발행할 수 있는 자
- 개인사업자대출 취급이 금지되지 않은 업체에서
- 소득증명서상 최종연도 소득금액을 기준으로 산정 사업자등록증상 개업한 연도 이후의 소득금액에 한함
※ 개인대출 금지 업종
- 볼룸 운영 및 전자 게임 홀 운영
- 정치 단체
- 마사지 및 바디 쉐이핑과 같은 기타 개인 관리 서비스
- 기타금융서비스업 및 대출금융업
- 기타 오락용품 제조업
- 종합 유흥주점, 무협 유흥주점
- 경마장 및 동물경기장의 운영, 그 밖의 투기시설의 관리 및 운영
- 주택개발 및 공급, 임대사업
코코아 은행 단독 소유권 신용 거래 대출 금리 및 한도
1. 대출금리(2023년 3월 21일 기준)
(1) 개인신용대출
- 1년 만기 금융채 : 연 3.647% 기준금리 / 0.30% ~ 5.105% 가산금리 적용, 최종금리 연 3.955% ~ 8.752% 적용
- 개인사업자 신용대출의 경우 3개월 금융채권 당시의 3개월 금융채 금리와 연계하여 대출금리가 3개월 단위로 변경됩니다.
(2) 햇빛 이론 15
- 고정금리: 연 15.900% (은행금리 : 연 4.5%, 보증수수료율 : 연 11.4%)
- 햇살론15는 고정수입 상품입니다. 햇살론15는 대출 만기까지 대출금리가 변동되지 않고 대출기간 동안 1년간 연체일의 누적일수가 30일 미만인 성실상환인 경우 3년 할부 상환 계약에 따라 매년 3.0% 연간 리베이트; 5년 상환 약정으로 매년 1.5%의 연간 할인이 이루어집니다.
2. 신용 한도
- 민간기업 신용대출 : 최대 1억원
- 햇빛 이론 15: 최고 700만원(특별보증 대상자는 최대 2000만원)
※개인의 신용도, 상환능력, 채무수준에 따라 차등 적용
코코아 은행 단독 소유권 신용 거래 대출기간 및 상환방법
(1) 개인신용대출
- 만기상환 : 1년 연장 최대 10년 가능
- 원금상환 균등분할 : 1년 거치, 4년 상각
(2) 햇빛 이론 15
- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
코코아 은행 단독 소유권 신용 거래 대출 신청 방법
카카오뱅크 개인대출 상품을 이용하면 은행 지점을 방문하거나 복잡한 서류를 제출할 필요가 없습니다. 스마트폰에 카카오뱅크 앱을 설치한 후 증명서 제출만으로 대출을 신청할 수 있는 상품입니다.
1. 카카오뱅크 앱 설치 후 아래 “•••” 점 3개 클릭
2. 스크롤을 내리시면 중간에 기업신용상품이 보이실텐데요, “개인기업신용대출”을 클릭해주세요.
3. 개인사업자대출 상품이 나옵니다. 이때 “한도조회”를 클릭하여 증명서를 제출하여 대출계약신청을 완료하면 대출신청이 완료됩니다.
코코아 은행 단독 소유권 신용 거래 대출에 필요한 서류
1. 함께
- 사업자등록증
- 소득 증명서 금액
2. 개인사업자 신용대출
- 판매세 표준 증명서 또는 판매세 면제 증명서
- 세금 납부 증명서
- 신용카드 거래, 금전등록기 영수증, 전자세금계산서 등 매출자료
※ 인증서가 있는 스마트폰이나 PC에서 자동으로 전달됩니다.
카카오뱅크 개인대출 진행 시 상한 및 하한 금리를 받기 위해서는 오픈일이 가장 길고 수입이 가장 많은 사업장을 선택하여 한도조회를 하는 것이 좋은 상품입니다. 계속 하시길 바랍니다.
지금까지 카카오뱅크 소상공인대출 금리와 신청방법에 대해 알아보았습니다.